Praktik Baik: Arahan Lembaga Pembayaran DNB

good practice dnb

Good Practice merupakan hasil kajian tematik yang sebelumnya dilakukan oleh De Nederlandsche Bank (DNB). Praktik yang Baik memberikan pedoman bagi lembaga pembayaran terkait dengan sektor Perjudian & Permainan. Tujuannya adalah untuk menyediakan lembaga pembayaran, seperti bank, alat untuk mengelola risiko integritas. Ini berkaitan dengan penyedia game online peluang dan situs web game online: Perjudian dan Permainan. Kebetulan, ini adalah rekomendasi dari DNB yang tidak wajib untuk sektor game online.

Riset tematik sebagai dasar Good Practice

DNB mulai mempersiapkan Praktik Baik pada tahun 2021 dengan menugaskan studi tematik. Studi ini menyangkut lembaga pembayaran yang menyediakan layanan pembayaran kepada penyedia permainan untung-untungan. Penelitian ini melibatkan sembilan lembaga yang aktif di sektor Perjudian & Permainan. Perhatian khusus diberikan pada langkah-langkah pengendalian yang diambil peserta penelitian sehubungan dengan layanan pembayaran di sektor tersebut. Beberapa lembaga pembayaran telah dipilih dari sini untuk memenuhi syarat untuk penyelidikan yang lebih mendalam.

Hukum dan regulasi

Peraturan perundang-undangan tersebut tentunya sudah berlaku bagi lembaga pembayaran di bidang manajemen risiko dalam rangka pencucian uang, maupun terkait pendanaan terorisme (pasal 2b UU Pencucian Uang dan Pencegahan Pembiayaan).
terorisme (Wwft). The Good Practice mengawasi implementasi lebih lanjut (tidak mengikat) terkait dengan penyedia permainan peluang di sektor Perjudian & Permainan. Ini termasuk undang-undang dan peraturan berikut:

Seni. 3:10 UU Pengawasan Keuangan (Wft) jo 3:17 Wft jo art. 10 dan 17 Keputusan aturan kehati-hatian Wft (Bpr): operasi bisnis yang terkendali dan etis

Seni. 3, 8 dan 9 WWft: uji tuntas pelanggan

Seni. 2a dan seni. 3, paragraf kedua, pembukaan dan di bawah d, dari WWft: pemantauan transaksi

Seni. 16 WWft: laporkan transaksi yang tidak biasa

selamat berlatih dnb

Pencucian Uang di Sektor Perjudian

Ada peningkatan risiko pencucian uang di industri perjudian. Dimungkinkan untuk menutupi asal usul uang, misalnya dengan menggunakan uang yang diperoleh secara ilegal sebagai uang hitam dan mengubahnya menjadi uang putih melalui penyedia perjudian. Ada berbagai instrumen yang tersedia untuk ini, seperti penggunaan sistem pembayaran anonim dengan penyedia ilegal yang tidak memiliki lisensi perjudian dari Ksa. Contohnya adalah kartu prabayar, tetapi juga cryptocurrency dan kartu debit. Dimungkinkan juga untuk mentransfer uang dari rekening giro ke rekening pemain di kasino online. Keuntungan apa pun kemudian dapat dibayarkan ke rekening giro. Asumsinya di sini adalah bahwa pemain tidak mempertaruhkan sedikit pun atau sedikit uang selama periode uang itu ada di akun pemain.

Bisa dibayangkan juga bahwa para pemain setuju satu sama lain bahwa satu pemain sengaja kalah dan membiarkan yang lain menang. Pemenang kemudian akan dibayar uang. Akun pemain juga dapat digunakan untuk membayar transaksi ilegal. Dalam praktiknya, hal ini dimungkinkan jika pemain mentransfer kredit ke akun pemain lain dengan penyedia ilegal tanpa bertaruh. Orang yang memindahkan uang kemudian dapat dibayarkan ke rekening pembayaran mereka sendiri. Ini belum tentu soal untung dari perjudian, karena bisa juga menyangkut hasil penjualan produk. Selain itu, menyembunyikan uang dimungkinkan dengan menyimpannya di akun pemain, sehingga pihak berwenang tidak mengetahuinya.

Manajemen risiko integritas: SIRA

Riset tematik dalam rangka membangun Good Practice, riset telah dilakukan terhadap Gambling & Gaming. Hal ini karena kedua industri saling terkait. Berdasarkan Pasal 2b WWFT, lembaga pembayaran berkewajiban untuk membatasi risiko pencucian uang dan pendanaan teroris dan mengambil langkah-langkah untuk tujuan itu. Lembaga pembayaran yang memberikan layanan kepada penyedia permainan untung-untungan harus memberikan wawasan tentang risikonya. Ini dimungkinkan berdasarkan analisis risiko integritas sistematis atau SIRA.

Risiko dapat dibuat transparan berdasarkan skenario. Misalnya, dengan skenario di mana lembaga pembayaran tidak dapat menentukan apakah pembayaran dari penyedia perjudian melebihi ambang batas yang ditetapkan. Contoh lain adalah pelanggan yang membayar masuk di industri perjudian tidak cocok dengan pembayaran kepada pemain. Akibatnya, ada risiko pencucian uang. Mungkin juga metode pembayaran anonim berfungsi sebagai skenario, karena ini menunjukkan peningkatan risiko pencucian uang di industri perjudian. Ada juga skenario di mana penyedia perjudian aktif di pasar perjudian tanpa izin perjudian dari pihak berwenang.

Praktik Baik: rekomendasi dan pedoman

Rekomendasi dan pedoman dalam Good Practice perlu disempurnakan dan diterapkan secara lebih rinci. Misalnya, penting untuk memiliki kebijakan Perjudian & Permainan, yang mencakup berbagai fitur. Misalnya, dengan menentukan di negara mana permainan untung-untungan online ditawarkan dan produk pembayaran apa yang tersedia untuk ini. Lembaga pembayaran harus menentukan apakah produk pembayaran yang relevan digunakan secara eksklusif untuk industri Perjudian & Permainan.

Lembaga pembayaran harus melakukan investigasi lebih lanjut jika ada kecurigaan bahwa penyedia permainan untung-untungan beroperasi tanpa lisensi untuk permainan untung-untungan. Dengan cara ini dapat dikesampingkan bahwa layanan tersebut tidak digunakan untuk penawaran perjudian online ilegal. Institusi juga harus mengambil tindakan ketika izin dicabut dengan memblokir pembayaran masuk dan keluar. Panduan lain yang muncul dari Good Practice adalah pelaksanaan pemeriksaan orang dewasa pada penyedia permainan untung-untungan dalam konteks menjamin kepatuhan terhadap WWF. Selain itu, dalam konteks Praktik yang Baik, penerimaan klien harus dilakukan setelah manajemen senior menyetujuinya. Ini juga berlaku setelah setiap peninjauan penyedia di sektor Perjudian & Permainan.

Informasi di atas berasal dari Lembaga Pembayaran Praktik Baik Perjudian & Permainan, yang disiapkan oleh De Nederlandsche Bank, diterbitkan pada 13 Desember 2022.

Bagikan sekarang!

Kembali ke ikhtisar.

Author: Eugene Foster